Consórcio Bradesco é bom? É uma boa Administradora de Consórcio?

Você pretende fazer ou já possui um consórcio no Bradesco para comprar aquele bem que você tanto deseja? Nesse texto vamos destrinchar tudo que você precisa saber sobre essa administradora. Aqui vamos falar sobre:

• Regras gerais do consórcio Bradesco
• Regras de imóvel
• Regras para construção e reforma
• Regras de veículo
• Aprovação cadastral
• Transferência de cota
• Qualidade dos serviços

Regras gerais do consórcio Bradesco

Uma das características muito conhecida do Bradesco no mercado é o fato dele não possuir lance embutido na maioria dos grupos, os grupos mais recentes já possuem.

Você que é consorciado Bradesco vai concorrer ou através de sorteio ou através de lance livre, sendo que o lance livre vai ter que ser de recursos próprios, recursos pagos do seu bolso.

Grupo de ConsórcioOutra característica do Bradesco que se destaca é a possibilidade de junção de cotas, sejam elas do mesmo grupo ou de grupos diferentes, mas fica limitada a aquisição de Cotas de um mesmo Consorciado em um mesmo  ao percentual correspondente a 10% (dez por cento) do número máximo de Cotas ativas do Grupo em questão.

O Consorciado poderá participar do grupo, mediante preenchimento e aceitação prévia de Proposta de Adesão, desde que se encontre em perfeita condição de saúde declarada na Proposta de Adesão, e não tenha idade inferior a 18 (dezoito) nem superior a 74 (setenta e quatro) anos, 11 (onze) meses e 29 (vinte e nove) dias.

Não poderão participar do seguro os Consorciados cuja soma da idade com o prazo de duração do financiamento ou compromisso assumido, na data de assinatura da Proposta de Adesão, exceda o limite de 80 (oitenta) anos.

Uma curiosidade interessante é que o Bradesco permite aquisição de cotas de CNPJs de instituições religiosas.

Regras de imóvel

Com um consórcio imobiliário, se você for um consorciado contemplado ativo, você pode usar o crédito para comprar um imóvel. Isso inclui casas ou locais comerciais, novos ou usados, que já estejam construídos e tenham autorização para serem habitados, ou mesmo propriedades que ainda estejam em fase de planejamento (na planta). Você também pode usar o crédito para comprar terrenos ou propriedades rurais, desde que estejam devidamente registrados conforme as regras das autoridades competentes.

Bradesco ConsórciosSe você é um consorciado que já foi contemplado e deseja comprar um imóvel, a vai pedir que você forneça uma garantia para as parcelas futuras que você ainda deve pagar. Para isso existe a possibilidade de alienação do imóvel comprado. Isso significa que você daria o imóvel que está comprando como garantia.

Um ponto no consórcio de imóveis do Bradesco é a impossibilidade do consorciado pessoa jurídica comprar o próprio imóvel da pessoa física, de propriedade de empresa da qual seja sócio ou acionista, de propriedade do cônjuge, e vice versa. Ou seja, não existe a possibilidade de se capitalizar com capital de giro por meio do consórcio do Bradesco.

Construção e reforma

Se você já tem uma casa ou terreno, pode usar o dinheiro do consórcio para fazer reformas ou construir.

O banco irá avaliar sua propriedade antes de permitir que você use o dinheiro do consórcio para essa finalidade. Só será permitido construir sobre o valor de avaliação do terreno, pois o próprio terreno terá de ser alienado.

No caso de ser necessário realizar uma obra de valor maior que a avaliação do terreno, teria que ser oferecida uma garantia adicional, o que não acontece em outras administradoras.

Se você está construindo algo, deve seguir um cronograma específico e apresentar documentos, como um plano de construção, que serão revisados pelo banco. Você também precisa ter a propriedade livre de quaisquer dívidas.

Se você está fazendo reformas, precisa concluir o trabalho em até 18 meses. Você também deve apresentar a documentação necessária e ter um engenheiro supervisionando o trabalho. O valor máximo do crédito que você pode receber para reformas é 50% do valor de avaliação da propriedade.

O pagamento do dinheiro do consórcio será feito em parcelas de acordo com o cronograma de construção/reforma. Se houver atrasos, o pagamento pode ser retido até que a etapa atrasada seja concluída.

Você receberá a última parcela do crédito somente após a conclusão da construção e depois de registrar a construção na documentação da propriedade.

Se você desejar fazer alterações no projeto original ou usar materiais diferentes do planejado, precisa obter aprovação por escrito do banco.

Se você não concluir a construção dentro do prazo máximo permitido, o banco pode não liberar as parcelas restantes do crédito e usar as mesmas para quitação ou amortização do saldo devedor restante.

O Bradesco não permite a utilização do mesmo crédito para compra do terreno e construção, que é uma vantagem que algumas outras administradoras permitem.

Regras de veículo

utilitáriosNa categoria de automóvel você pode comprar veículo automotor (automóveis, camionetas, , motocicletas, ônibus, caminhões, entre outros) aeronave, embarcação, máquinas, implementos agrícolas e equipamentos (odontológicos, de energia solar, entre outros, conforme definido pela Bradesco Consórcios);

Uma curiosidade é a possibilidade de aquisição de Produtos eletroeletrônicos e tecnológicos dentro dessa modalidade.

Veículos Leves e Utilitários: Se você está considerando comprar um carro ou utilitário, ele deve ter no máximo 2 anos de fabricação a partir da data em que você o escolher. Além disso, o modelo do carro não deve ter sido descontinuado.

Máquinas Agrícolas e Equipamentos: Se você está pensando em comprar máquinas agrícolas ou equipamentos móveis, eles também devem ter no máximo 2 anos de fabricação a partir da data em que você os escolher. Eles também não devem ser modelos descontinuados.

Tratores, Equipamentos Rodoviários, Caminhões, Ônibus e Bens Móveis Grandes, Aeronaves e Embarcações: Para veículos maiores, como tratores, caminhões, ônibus, aeronaves e embarcações, o limite é de 5 anos de fabricação a partir da data em que você escolher o bem. Novamente, esses veículos não devem ser modelos descontinuados.

Motocicletas 0km: Apenas motocicletas novas (0km) com uma cilindrada de pelo menos 250cc e que sejam consideradas de alta qualidade serão aceitas.

Mudanças nas Regras de Aquisição de Veículos e Equipamentos:

Essa regra do consórcio Bradesco permite que você compre veículos e equipamentos com mais anos de fabricação. Agora, você pode adquirir veículos leves com até 8 anos de fabricação e veículos pesados com até 10 anos de fabricação, desde que eles atendam aos seguintes cálculos.

Cálculo para Aprovação:

Para determinar se um veículo ou equipamento pode ser adquirido, você deve calcular o valor base da Tabela FIPE (um guia de preços de veículos no Brasil) e subtrair 30%. O resultado desse cálculo precisa ser igual ou menor que o saldo devedor da sua cota de consórcio. Se essa condição for atendida, você poderá adquirir o bem desejado.

Critérios para Aceitação:

Os veículos usados que não se encaixam nos critérios abaixo não serão considerados pelo Bradesco Consórcio:

Para Automóveis:

• Se o veículo tiver de 2 anos a 4 anos de uso, o valor do bem (calculado como descrito acima) deve ser menor ou igual a 70% do saldo devedor da cota.
• Se o veículo tiver menos de 2 anos de uso, o valor do bem deve ser menor ou igual a 99,9% do saldo devedor da cota.

Para Caminhões, Tratores, Máquinas e Equipamentos:

• Se o veículo tiver de 4 anos a 6 anos de uso, o valor do bem (calculado como descrito acima) deve ser menor ou igual a 78,1% do saldo devedor da cota.
• Se o veículo tiver de 6 anos a 7 anos de uso, o valor do bem deve ser menor ou igual a 68,1% do saldo devedor da cota.
• Se o veículo tiver de 7 anos a 8 anos de uso, o valor do bem deve ser menor ou igual a 58,1% do saldo devedor da cota.
• Se o veículo tiver mais de 8 anos de uso, o valor do bem deve ser menor ou igual a 58% do saldo devedor da cota.

Observações Importantes:

• Veículos que não atendem a esses critérios não serão analisados, e você pode ser orientado a escolher outro bem.
• A agência pode sugerir que você pague parte do saldo devedor para que o bem escolhido se encaixe nas regras.
• Os veículos também devem passar por uma vistoria prévia para aprovação, seguindo as normas especificadas.

Regras de aprovação cadastral

Para que o consorciado seja aprovado, ele precisa atender a certos critérios. O primeiro deles será estar de acordo com as políticas de crédito da Bradesco Consórcios, ou seja, não deve ter histórico de dívidas protestadas ou outros problemas de crédito.

Além disso, deve fornecer documentos que comprovem sua identidade e capacidade financeira, entre outros documentos solicitados pela Bradesco Consórcios.

Porém, recentemente a ConsorcioCred vem tendo dificuldades em transferir cotas de consórcio do Bradesco para o nosso nome. O banco, sem explicar o porquê, começou a não autorizar a cessão das cotas para a ConsorcioCred, mesmo depois de um histórico impecável no banco com mais de centenas de cotas ao longo dos anos.

Mas, recentemente tivemos algumas vitórias nessa luta, a comemoração de sentenças judiciais a nosso favor, contra o Bradesco. Vitória do segmento de quem luta pelo direito de adquirir a cota do consorciado oferecendo um serviço justo, de qualidade e pagando um preço adequado para quem precisa vender mesmo sem possuir qualquer apoio da Administradora de Consórcio, apenas com o amparo legal da lei, o que nos faz acreditar em continuar lutando pelo nosso propósito.

Os juizes tem deixado claro que não existe nenhum tipo de justificativa para a Bradesco Consórcios não aceitar a ConsorcioCred como cessionária de uma cota. Ou seja, eles simplesmente bloquearam a gente no sistema e não explicaram nenhuma justificativa do porque não somos aprovados.

Se não existe nenhum impedimento de crédito, nosso cadastro é um cadastro saudável e nós temos plenas condições de assimilar e cumprir as obrigações de nossas cotas, o que justifica, qual o motivo disso?

Sistema de transferência

Aqui está um resumo do processo de transferência da titularidade de sua cota de consórcio:

Passo 1 - Preenchimento da Solicitação:

• O atual consorciado (cedente) preenche a solicitação de transferência no canal do consorciado.
• Antes de começar, tenha em mãos os dados pessoais e profissionais do novo consorciado (cessionário), que devem corresponder à documentação a ser apresentada.
• Preencha os dados corretamente, pois eles serão usados para o contrato de transferência.
• Certifique-se de que os pagamentos da cota estejam em dia.
• Se houver representação por procurador, a procuração deve ser específica para a transferência e mencionar que será perante a Bradesco Administradora de Consórcios Ltda.

Passo 2 - Análise Cadastral do Cessionário:

• Após o preenchimento, o cessionário passa por uma análise cadastral.
• Cessionários com restrições de crédito ou sem comprovação de capacidade de pagamento não serão aprovados.
• A Bradesco Consórcios segue políticas internas de crédito para análise.

Passo 3 - Pagamento da Taxa de Transferência:

• Após a aprovação, o boleto da taxa de transferência é disponibilizado no canal do consorciado.
• A taxa é cobrada por cota transferida.
• Se o processo for cancelado ou reprovado na análise documental, a taxa não será reembolsada.
• O processo é cancelado após o vencimento do boleto da taxa, e é necessário iniciar uma nova solicitação.

Passo 4 - Emissão do Contrato de Transferência:

• O contrato de transferência fica disponível para impressão após o pagamento da taxa.
• Devem ser impressas 3 vias do contrato, e tanto o cedente quanto o cessionário devem assiná-lo.
• As assinaturas devem ser autenticadas em cartório.

Passo 5 - Envio da Documentação para Análise:

• Uma via do contrato de transferência, assinada pelo cedente, cessionário e duas testemunhas (com autenticação em cartório).
• Uma via do formulário de adesão ao seguro (se aplicável), assinada pelo cessionário.
• Uma via da nota promissória (se aplicável), assinada pelo cessionário.
• Documentos do cedente (pessoa física ou jurídica) e do cessionário (pessoa física ou jurídica) conforme as instruções fornecidas.

Passo 6 - Análise da Documentação:

• Após receber a documentação, a análise é concluída em até 5 dias úteis.
• Documentos adicionais podem ser solicitados para garantir a precisão da análise.
• Se irregularidades ou adulterações forem identificadas, o processo é encaminhado para a área de segurança.

Passo 7 - Conclusão da Transferência:

• Se não houver pendências na documentação, a transferência será efetivada para o cessionário.

Certifique-se de seguir esses passos e fornecer toda a documentação necessária para evitar pendências na análise da transferência.

No geral, a transferência da Administradora Bradesco é rápida, com um retorno ágil e com o processo feito todo pelo Portal do Consorciado.

Porém, recentemente, como dissemos, eles têm tido muitos problemas na fase de aprovação cadastral, o que atrapalha muito todo o processo de transferência da cota, atrasando o andamento e principalmente a liquidez no mercado de revenda.

Você não pode transferir apenas alguns direitos ou obrigações da sua cota de consórcio. A transferência deve envolver a titularidade completa da cota. A transferência da cota só pode ser feita após 12 meses a partir da sua adesão ao consórcio.

Processo de faturamento

Após a contemplação do seu consórcio Bradesco, como funciona? Tenho uma boa notícia para você. Quanto aos processos de pagamento do bem, o Bradesco é um banco onde o processo é ágil e simples, eles agilizam demais o pagamento do bem após a aprovação.

Enquanto você não usa o crédito, ele fica guardado e rende juros, de acordo com as regras do Banco Central.

Quando você decide usar esse dinheiro, precisa cumprir algumas etapas, como mostrar que tem a capacidade financeira para pagar as parcelas, que não tem dívidas ou problemas de crédito, e fornecer documentos pessoais.

Se você precisa de fiadores ou avalistas, o banco decide se aceita ou não, seguindo regras próprias. Se você deve algo ao consórcio, precisa quitar antes de usar o dinheiro.

Você também precisa cuidar da parte burocrática, como documentação do vendedor do bem. Se faltar algum documento ou estiver incorreto, isso pode atrasar a compra e pagamento ao vendedor.

Em resumo, quando você é escolhido em um consórcio para receber o dinheiro, a Bradesco Consórcios dá as diretrizes e verificações para garantir que tudo seja feito de forma justa e correta.

Qualidade dos serviços

A central de atendimento do Bradesco apresenta algumas características distintas. Por um lado, ela é vista como segura, mas, por outro lado, pode parecer um tanto burocrática. Acredito que essa burocracia, de certa forma, contribui para uma maior segurança, mas pode dificultar para aqueles que necessitam de respostas rápidas.

Isso ocorre porque eles exigem um código de acesso enviado por SMS. Portanto, se você estiver em uma área sem sinal, fica impossibilitado de realizar a chamada. Além disso, se você não estiver com o celular cadastrado em mãos, também não conseguirá efetuar a ligação, pois depende desse código enviado para o número cadastrado.

Eles oferecem apenas essa opção de verificação, o que, por um lado, aumenta a segurança ao evitar fraudes e golpes. No entanto, para quem precisa de um atendimento ágil, essa exigência pode se tornar uma barreira burocrática.

Outra questão é que acredito que os atendentes precisariam ser mais bem treinados em relação a determinados assuntos específicos. Muitas vezes, ao questionar sobre regras de faturamento ou realizar a diluição de parcelas, eles direcionam o cliente para a agência resolver essas questões. Eu acredito que a central deveria investir em um treinamento mais abrangente para seus atendentes, de forma a fornecer suporte completo e atender a todas as dúvidas, evitando o vai e vem entre a central e a agência.

Outra questão é que para atualizar e-mail e telefone  é apenas na agência, o que não torna muito prático.

Os canais de comunicação existentes são: Internet Banking, Bradesco Celular, Fone Fácil, Autoatendimento e Agências Bradesco.

Review da Bradesco Administradora de Consórcios

Agora, vamos avaliar o Consórcio Bradesco com base em todas essas informações passadas e em alguns critérios importantes.

Primeiro, o Sistema de Transferência: Observamos que é possível transferir uma cota para outra pessoa, porém, o processo é bem burocrático.

O sistema de transferência funciona, mas devido a coisas como ter que autenticar em cartório a assinatura tanto do cedente quanto do cessionário, ter que enviar por correio para a administradora, sem poder enviar digitalmente, acreditamos que o sistema de transferência do Bradesco esteja longe do ideal, tendo um prazo de pelo menos 10 dias para transferir uma cota.

Além disso, recentemente, houve problemas com aprovações de transferência. A falta de explicação clara para as rejeições é um ponto negativo. Portanto, neste critério, damos uma nota de 4,5/10.

Prazo de Faturamento do Bem: O Bradesco se destaca no caso de veículos, pois agiliza o pagamento do bem após a aprovação. Isso é uma vantagem, porém no caso de faturamento de imóvel eles pedem exigências desnecessárias.

Portanto, neste critério, damos uma nota de 7/10

Possibilidades de Utilização da Carta de Crédito: O Bradesco oferece uma ampla gama de opções para utilização da carta de crédito, desde veículos até construção e reforma. Isso proporciona flexibilidade aos consorciados, porem, ele não permite capital de giro e nem usar a mesma carta para comprar o terreno e construir, Por isso, nesse critério, merece uma nota de 7/10.

Canais de Atendimento: O Bradesco disponibiliza alguns canais de atendimento, como Internet Banking e Fone Fácil.

No entanto, observamos alguns problemas com as burocracias em excesso no acesso telefônico, apesar de reconhecermos que isso se dá por questões de segurança. Alem disso, eles não possuem Whatsapp. Nesse sentido, damos uma nota de 6/10, com a necessidade de melhorias na burocracia.

Liquidez na Revenda: Infelizmente, devido ao problema relatado referente a aprovação cadastral, as cotas do Bradesco possuem uma péssima liquidez no mercado secundário, o que é um grande prejuízo para os consorciados que não querem continuar nos seus grupos. Por isso, atribuímos a nota 3/10 desse quesito.

Sendo assim, o Bradesco fica com a média 3 no nosso ranking para avaliar as administradoras de consórcio, que é baseado na experiência do cliente.

Lembrando que essas avaliações são baseadas em informações disponíveis e podem variar de acordo com a experiência individual de cada consorciado.

Recomendamos que você também pesquise e compare com outras administradoras para tomar uma decisão informada.

Notas:

Critério	Nota
Sistema de Transferência	4,5/10
Prazo de Faturamento do Bem	7/10
Possibilidades de Utilização da Carta de Crédito	7/10
Canais de Atendimento	6/10
Liquidez na Revenda	3/10
Média Final	5.5 (Média calculada com base nas notas dos critérios)