Neste conteúdo iremos seguir nossa série especial onde avaliamos as vantagens e desvantagens de cada uma das Administradoras de consórcio das quais trabalhamos. No artigo em questão, iremos falar sobre a qualidade da Administradora de consórcio da Caixa Econômica Federal.
O consórcio Caixa não tem sua administração feita pelo Banco Caixa, é uma empresa terceirizada, onde praticamente só a marca Caixa é que aparece. Mas é claro que leva toda a credibilidade e nome que a Caixa Econômica Federal carrega, junto com todo o histórico e a liquidez do banco.
Se você quer fazer o melhor plano de consórcio, fique ligado, pois esse conteúdo irá te ajudar a escolher a melhor Administradora para você. Nesse texto vamos avaliar alguns quesitos da Administradora em questão como a amplitude de utilização do produto, o sistema de transferência, os benefícios do produto, canais de atendimento, processo de faturamento e liquidez na revenda.
Formas de utilização
A Caixa possui grupos de imóvel e automóvel. Nos grupos de automóvel é permitido a compra de veículos como carros, motos, caminhões e também de implementos rodoviários e agrícolas. No consórcio de veículos leves com parcelas a partir de R$ 225,00 e prazo de até 80 meses, você pode comprar veículos novos ou com até 8 anos de uso ou quitar seu financiamento de veículo.
No consórcio de veículos pesados é possível encontrar grupos com parcelas a partir de R$ 2.360,00 e prazo de até 100 meses. Com ele você consegue comprar ônibus e caminhão, novo ou usado, com até 10 anos de fabricação, adquirir trator, máquinas e equipamentos agrícolas e utilizar o seu crédito para comprar aeronaves e embarcações.
Quando vamos falar de imóveis, a Caixa é o Banco mais conhecido do Brasil neste assunto. Quando falamos de comprar um imóvel, logo vem o nome ou a ideia da Caixa Econômica Federa, pois ao longo de muitos e muitos anos tem sido o banco que mais financia imóveis no Brasil.
No consórcio imobiliário da Caixa, com parcelas a partir de R$ 310,00 e prazo de até 200 meses, você pode comprar imóveis residenciais e comerciais, novos, usados ou na planta, terrenos, casa na praia e no campo, utilizar o seu crédito para construir ou reformar e quitar seu financiamento imobiliário.
Sistema de transferência
O sistema de transferência da Caixa é pouco efetivo devido a demora na análise cadastral do novo cessionário. Uma simples análise de documentos demora algumas vezes mais de duas semanas para ser concluída.
Benefícios do produto
O cliente que vai contratar um consórcio Caixa precisa estar atento a detalhes mais importantes. O primeiro detalhe, ou o mais significativo da Caixa Econômica Federal, é que ele possui o lance embutido de 50%.
Nesse consórcio, quando você não utiliza o lance embutido, a possibilidade de contemplação através de lance ela é quase nula. Então quando você utiliza o lance embutido a necessidade de dobrar o crédito contratado também é quase indispensável, se você não fizer dessa forma, não tem muito o porque contratar o consórcio Caixa.
Quando você contrata um consórcio com 50% de lance embutido, no qual você vai ter que dobrar o crédito, você também estará dobrando a taxa, e esse é o principal ponto para se pensar na hora de fazer um consórcio Caixa. Quando um consórcio tem lance embutido de 50%, a tendência é o lance com recurso próprio do cliente reduzir, afinal, quanto mais lance embutido o consórcio tem, menos do bolso é preciso. O problema é que nos últimos anos no consórcio Caixa isso não tem sido uma regra e sim uma excessão. Mesmo com lance embutido de 50%, o lance do bolso do cliente tem sido alto, de forma que se o cliente souber cotar planos no mercado, com aquele mesmo lance do bolso, ele vai conseguir contemplar em uma Administradora de consórcio com lance embutido menor, consequentemente, contratando um crédito menor e tendo assim uma taxa menor e um custo final menor em toda a operação de crédito.
Esse lance embutido da Caixa faz com que algo muito comum aconteça lá, que é o lance bater o teto. A maioria dos consórcios tem um teto de lance conforme o grupo vai andando, as assembleia vão acontecendo, esse teto de lance vai diminuindo.
Vamos supor que eu comprei uma cota na primeira assembleia do grupo, cada parcela paga equivale a um percentual do meu saldo devedor que vai diminuindo, de forma que se passou 50 meses do plano e eu paguei 50 parcelas, eu já não estou devendo 100% da dívida, para não dar um lance maior que a divida, a Administradora invalida essa possibilidade para não prejudicar outro cliente que vinha pagando a mais tempo, por isso existe esse teto.
Mas como a Caixa tem esse lance embutido de 50%, esse teto é atingido de maneira muito rápida.
O consórcio Caixa é um consórcio que da boas condições de contemplar com lance baixo do próprio bolso, mas é preciso estar atento aos detalhes porque isso pode acabar se tornando um problema. E como ele é um consórcio que dobra o crédito quando o cliente é contemplado via lance embutido de 50%, ele também vai dobrar o valor da parcela até a contemplação, logo, é preciso estar atento pois a parcela na maioria das ocasiões quando o cliente quer usar o embutido de 50%, ela fica muito mais alta do que o cliente quer pagar.
Na Caixa tanto para imóvel quanto para automóvel você pode fazer a junção de cotas, o que é muito bom.
Hoje a Caixa tem algo que é um ponto negativo, que são grupos muito grandes, com 10.000 participantes. Isso não é bom porque assim a sua probabilidade de ser contemplado é quase zero, além disso, o lance sempre fica alto e nunca caí, porque o grupo nunca fecha, sempre tem vagas disponíveis recepcionando novos clientes que mantem a oferta alta.
Quanto a taxa de Administração e o custo final, devido ao lance embutido de 50%, é um dos maiores custos finais de todo o mercado. Comprar consórcio na Caixa é também ter consciência de que ou você aguarda ser sorteado, o que é uma probabilidade pequena devido ao número alto de participantes do grupo, ao você vai pagar um custo final mais alto devido ao valor da taxa
Processo de faturamento
A Caixa tem um quesito de burocracia que é positivo, ela não faz pré analise, qualquer cliente pode contratar um consórcio da Caixa, a análise de crédito é feita somente após a contemplação. Só que o cliente da Caixa tem que cumprir as regras da cartilha, cliente que não cumpre as regras da cartilha na Caixa não aprova crédito de jeito nenhum. Ou cumpre a cartilha conforme deve ser ou simplesmente não tem aprovação do crédito.
Outro ponto ai da Caixa é que todo o processo de pós-contemplação é feito pela área do consorciado, o cliente tem que fazer o processo fazendo o carregamento de documentos pela área do consorciado, que é algo que quando o cliente não entende muito de tecnologia, dificulta. O pós venda da Caixa ele não é nada bom. Você fica muito dependente do sistema, de saber operar a área do consorciado. Se o cliente não souber operar ou não tiver um suporte do representante que o vendeu, vai ter dificuldades e dor de cabeça na hora do faturamento.
Canais de atendimento
O tempo de resposta da Caixa infelizmente não é um tempo de resposta muito rápido, na verdade, ele é bem demorado.
Liquidez na revenda
O consórcio Caixa é um dos principais do mercado, com diversas qualidades. Mesmo assim, no mercado secundário de consórcios, ele não possui muita liquidez, tanto no caso de venda de cotas ainda n˜åo contempladas como no caso de cotas que já foram contempladas.
No caso das cotas que ainda não foram contempladas, a falta de liquidez na hora da revenda acontece devido ao seu lance ser muito elevado e pela existência de teto de lance nas cotas de imóvel, dificultando assim a contemplação, de forma que muito capital tem que ser exposto na operação.
No caso das cotas já contempladas, a liquidez na revenda é baixa devido ao processo de transferência e faturamento não ser dos mais simples, com um prazo de análise de cadastro um pouco acima do elevado e o prazo de pagamento muitas vezes acima do normal.
O consórcio da Caixa é bom mesmo?
Porque ela está entre as melhores administradoras? Pela abrangência, pelo numero de contemplações, por ser um consórcio no qual com uma boa estratégia você consegue contemplar rápido, mas tem outros quesitos nos quais você deve ficar atento.
Por isso, o ideal é que você consulte um dos especialista aqui da ConsorcioCred para ele te auxiliar a encontrar a melhor opção para você. Nós temos nossas administradoras preferidas, é a melhor de todas elas é o Consórcio Porto Seguro.
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