Neste artigo, exploraremos os benefícios do consórcio de capital de giro como uma alternativa inteligente para fortalecer a saúde financeira da sua empresa.
Apresentaremos informações detalhadas sobre como utilizar o consórcio como uma ferramenta estratégica de gestão do capital de giro, destacando os benefícios e dicas práticas para aproveitar essa modalidade.
Apresentaremos a relevância do capital de giro para manter a saúde financeira das empresas, destacando como o consórcio pode ser uma alternativa inteligente nesse processo.
Entendendo o consórcio de capital de giro
As informações do artigo são para você que é empresário ou empresária e que está buscando capital de giro para o seu negócio. Você sabia que existe uma solução muito mais econômica que um empréstimo e com bem mais prazo para pagar?
Pois é, embora o consórcio seja utilizado para a compra de bens e serviços, existe uma maneira de usar esse sistema para levantar o capital de giro que você precisa. É uma solução bastante inteligente para empresários que não querem sofrer com juros e que querem mais prazo para pagamento. E é sobre essa oportunidade única que vamos detalhar para você. E já vamos direto ao ponto passo a passo. Para obter capital de giro pelo consórcio, você em primeiro lugar vai precisar ter um bem para alienar.
Seja imóvel ou até mesmo um veículo que esteja no seu nome, da sua empresa ou de algum parente.
Quando você for contemplado, ou caso adquira uma cota já contemplada, basta você realizar uma operação de compra e venda entre você e um parente seu ou entre a empresa e um sócio que pode ser você mesmo.
Como funciona o capital de giro com consórcio?
Sim, é possível alavancar seu negócio com o consórcio, obtendo dinheiro a taxas muito mais vantajosas do que as oferecidas pelo mercado, para investir em seu negócio já bem-sucedido e aumentar ainda mais seus lucros.
Você pode estar se perguntando como isso é possível. Vou explicar como essa operação funciona. Está preparado? Vamos lá! No consórcio imobiliário, é necessário oferecer uma garantia imobiliária para obter recursos. Suponha que você já possua um imóvel próprio. Isso pode fazer você hesitar em investir em consórcio, afinal, você já tem sua casa e deseja direcionar seus investimentos para seu negócio.
Aqui está o ponto: com seu imóvel como garantia, o consórcio pode liberar recursos diretamente para você, desde que você aliene esse imóvel. Como fazemos isso?
Primeiro, você pode adquirir o consórcio, contemplar ele e alienar seu imóvel através de um sistema de compra e venda. Como isso funciona? Se você é empresário e seu imóvel está registrado em seu nome pessoal, a cota será feita em nome de sua empresa. A empresa compra o imóvel da pessoa física, ou seja, você. Portanto, o imóvel que antes estava em seu nome pessoal é transferido para a empresa.
Quando o consórcio paga o vendedor do imóvel, o dinheiro é depositado na conta de quem? Na conta da pessoa física, ou seja, a sua, que é o empresário. Nesse processo, você pagará apenas a taxa de administração.
Isso significa que você terá acesso a um capital de giro muito mais barato do que conseguiria em um banco, por exemplo. Os bancos geralmente oferecem empréstimos para capital de giro com prazos pequenos. No entanto, com o consórcio, você pode obter uma carta de crédito que permite pagar seu capital de giro em até 20 anos.
Em outras palavras, você vai usar a carta de crédito que acabou de ser contemplada para comprar algo que já é seu ou de um parente que aceite fazer essa operação, conseguindo assim o valor da carta de crédito em dinheiro para colocar no caixa da sua empresa e investir como quiser.
Inclusive, se você tem duas empresas, você pode fazer a operação de compra e venda de um CNPJ para o outro. O importante é realizar o processo de compra e venda do imóvel ou veículo.
Ou seja, você vai realizar a transação como um bem que já é seu, que já faz parte do seu núcleo patrimonial, transformando assim a carta de crédito em dinheiro líquido para investir na sua empresa. Essa aqui é uma forma programada de investir.
Porque utilizar capital de giro com consórcio?
Muito utilizada por empresários que querem estabelecer uma estratégia voltada ao crescimento constante e a prevenção, com foco em médio e longo prazo. E as vantagens são muitas. Presta bem atenção. As parcelas são menores do que as de um financiamento empresarial.
Não há cobrança de juros e nem IOF. Existe a possibilidade de reduzir, antecipar ou quitar as parcelas a qualquer momento. Além disso, essa operação permite o planejamento de investimentos em curto, médio e longo prazo. É a forma de se capitalizar com o menor juros de todo o mercado.
Qual o passo a passo para fazer capital de giro com consórcio?
Eu posso te dizer aqui os principais pontos que você precisa prestar atenção antes de procurar uma solução assim.
Primeiro, você tem que saber quanto de crédito você precisa. Depois fazer um levantamento para saber qual bem você vai ter disponível para fazer essa operação. Posteriormente procurar uma empresa especializada com um time de assessores qualificados para te orientar.
Existem duas possibilidades. A primeira delas consiste em você fazer uma análise de grupos e buscar de preferência um grupo já em andamento, porque em grupos assim é possível analisar o histórico de lance do grupo e saber qual é o lance ideal que vai acelerar a contemplação do teu consórcio.
A segunda se dá por meio da aquisição de uma carta já contemplada, onde apesar de você ter um custo final um pouco maior, pode fazer a capitação do dinheiro de forma muito mais rápida, de imediato.
Qualquer administradora permite essa operação?
Você precisa de fato de um assessor qualificado, alguém que se preocupe em ajudar você. E por que eu te falo isso? Porque são muitas regras no consórcio e elas mudam de um banco para outro.
Vou te dar exemplos. O Itaú, que é um dos grandes bancos do País, não permite que você faça essa compra e venda do bem entre você e a sua empresa. Outro banco que não permite esse tipo de operação é a administradora Bradesco Consórcios.
Já outras administradoras, como a Porto Seguro, por exemplo, é especialista nesse tipo de operação. Por isso é importante buscar uma empresa que dê assessoria completa da operação, ou seja, ajude na busca da administradora e do grupo ideal para atender a sua necessidade, ajude nos cálculos de lance, mostre os resultados, auxilie na organização da documentação após a contemplação e muito mais coisas que envolvem esse tipo de negócio.
Quais os cuidados necessários?
É importante estar ciente de que muitas pessoas podem ser enganadas ao buscar capital de giro por meio de consórcios. O capital de giro desempenha um papel crucial para as empresas, permitindo que elas mantenham fundos disponíveis para pagar fornecedores e fazer investimentos. No entanto, quando se trata de obter capital de giro por meio de consórcios, pode haver confusão e preocupações sobre a legalidade.
Em um consórcio contemplado, geralmente não é possível sacar o valor da carta de crédito em dinheiro imediatamente, a menos que tenha passado um período significativo de tempo da contemplação e o consórcio esteja totalmente pago.
Isso levanta dúvidas sobre a viabilidade de usar um consórcio contemplado como capital de giro. No entanto, é importante entender que o capital de giro é simplesmente dinheiro disponível para uso, mesmo que seja direcionado para uma finalidade específica.
Portanto, o próprio consórcio pode atender às necessidades de capital de giro de uma empresa, caso a necessidade do capital seja realizar uma operação de compra e venda de um imóvel ou automóvel, por exemplo.
Mas, se a necessidade for transformar um consórcio em dinheiro, isso requer a disponibilidade de garantias, sendo a garantia mais comum um imóvel, devido ao seu valor agregado. Isso não significa que seja ilegal, mas sim que existem regras a serem seguidas.
Algumas administradoras de consórcios permitem que empresas usem um imóvel em nome dos proprietários como garantia, desde que haja uma separação clara entre os patrimônios da empresa e dos proprietários. Também existem casos em que parentes de primeiro grau, como pais comprando dos filhos, são permitidos.
Além da questão legal, outros fatores como tempo de contemplação, disponibilidade de garantias, condições de reembolso e taxas são cruciais ao considerar um consórcio como fonte de capital de giro. No entanto, é fundamental estar atento a golpes, pois algumas empresas prometem capital de giro por meio de consórcios, mas acabam enganando as pessoas. É essencial ser cauteloso com promessas irreais e buscar orientação de profissionais confiáveis.
Benefícios do consórcio de capital de giro
O capital de giro é o alicerce financeiro que permite que uma empresa funcione de maneira eficaz e sustentável. Ter um controle adequado sobre o capital de giro é crucial para garantir que a empresa possa enfrentar desafios financeiros, aproveitar oportunidades e manter sua saúde financeira a longo prazo.
O capital de giro é fundamental para a saúde financeira de uma empresa, e sua importância se estende a várias áreas do negócio. Aqui estão alguns pontos-chave que destacam por que o capital de giro é tão vital:
Atender às Necessidades Operacionais
O capital de giro permite que a empresa mantenha suas operações diárias sem problemas. Isso inclui pagamento de fornecedores, despesas de funcionários, despesas de manutenção e outros custos operacionais.
Enfrentar Flutuações de Caixa
Muitas empresas enfrentam flutuações sazonais nas vendas ou inesperadas, como crises econômicas ou pandemias. O capital de giro ajuda a empresa a lidar com essas variações sem interromper suas operações.
Aproveitar Oportunidades
Ter capital de giro disponível permite que a empresa aproveite oportunidades de negócios, como expandir, adquirir novos ativos ou investir em novos projetos. Se o capital de giro for insuficiente, a empresa pode perder oportunidades valiosas.
Reduzir Custo Financeiro
Dependendo das fontes de financiamento, manter um nível adequado de capital de giro pode ser mais econômico do que pegar empréstimos ou recorrer a linhas de crédito para atender às necessidades operacionais de curto prazo.
Sustentar o Crescimento
Se uma empresa planeja expandir, ela precisa de capital de giro adicional para suportar esse crescimento. Isso inclui contratar mais funcionários, expandir instalações, aumentar o estoque, etc.
Gerenciar Emergências Financeiras
Emergências financeiras, como reparos inesperados ou litígios legais, podem surgir a qualquer momento. Ter capital de giro disponível ajuda a empresa a enfrentar esses desafios sem recorrer a empréstimos onerosos.
Como podemos te ajudar?
Se você estiver interessado em explorar essa opção ou precisa de esclarecimentos adicionais, não hesite em entrar em contato conosco. Estamos à disposição para ajudar a encontrar a melhor solução para suas necessidades de capital de giro. Lembre-se de que o consórcio pode ser uma ferramenta valiosa quando usado adequadamente, desde que haja transparência e conhecimento.
Com anos de experiência no setor de consórcios, a ConsorcioCred construiu uma sólida reputação como uma das principais empresas do setor. Inúmeros clientes satisfeitos ao longo dos anos testemunham a qualidade dos serviços prestados pela ConsorcioCred.
Nos orgulhamos de nossa abordagem transparente e ética, onde em mais de 20 anos de CNPJ, nunca tivemos nenhuma reclamação no Reclame Aqui, assegurando que os clientes entendem completamente os termos e benefícios de nossos serviços.
A equipe de atendimento ao cliente da ConsorcioCred é altamente treinada e dedicada a ajudar os clientes em todas as etapas do processo de compra e venda de consórcios contemplados e não contemplados.
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