Se você está alimentando o sonho de ter a sua própria casa, se imagina livre do aluguel ou até mesmo investindo em um imóvel para locação, é natural que você já tenha considerado a opção do consórcio imobiliário.
Principalmente nos dias de hoje, com os juros dos grandes bancos subindo cada vez mais, fazer as contas se torna essencial. Às vezes, parece que ao optar por um financiamento tradicional, você está pagando por dois imóveis, o seu e um "extra" para o banco, na forma de juros. Por isso, no artigo de hoje, vamos explorar a situação atual do consórcio imobiliário em 2024 e responder a pergunta: vale a pena?
Primeiramente, antes de adentrar nas principais regras do consórcio imobiliário em 2024 e avaliar se é vantajoso ou não participar, é crucial compreender que essa modalidade não difere muito das demais.
O que é o consórcio de imóveis?
Basicamente, ao ingressar em um grupo, você terá a oportunidade de realizar o parcelamento integral do imóvel que deseja adquirir. Contribuirá com parcelas periódicas que formarão um fundo comum do grupo, e todo mês haverá um sorteio realizado pela administradora para determinar quais participantes poderão utilizar o fundo comum e concretizar suas aquisições. Para simplificar, pense nisso como uma fila, onde todos os participantes aguardam sua vez de serem contemplados. Até aqui, tudo claro e sem mistérios.
Lembrando que essas regras são gerais, onde praticamente todas as administradoras seguem. No entanto, é sempre válido ler atentamente o contrato de adesão e verificar se as políticas da empresa que você está considerando para o seu consórcio estão alinhadas com suas necessidades.
Como funciona o consórcio de imóveis?
Beleza, então vamos lá. Primeiramente, é importante você entender que, de forma geral, existem três principais formas de ser contemplado em um consórcio, o que é diferente do que muitas pessoas pensam. Você não precisa depender apenas do sorteio ou da sorte para isso.
Você tem a chance de ser contemplado através do lance livre ou do lance fixo! Essa é uma oportunidade incrível que te oferece maiores chances de contemplação, mesmo que você não tenha muitos recursos disponíveis.
O lance fixo é especialmente interessante, pois não exige um percentual muito alto para ofertar lances, proporcionando uma chance real de sucesso. Se você ainda não sabe a diferença entre o lance fixo e o lance livre, ou está indeciso sobre qual é a melhor opção para o seu perfil de investimento, não se preocupe! Temos um texto detalhado explicando tudo isso. Então, não perca tempo! Dê uma olhada para aprender mais e garantir o sucesso do seu investimento!
FGTS no consórcio imobiliário
E agora, vamos falar sobre uma das grandes vantagens do consórcio de imóveis em comparação com o consórcio de automóveis: a possibilidade de utilizar o seu saldo do FGTS para acelerar sua contemplação.
São três as principais possibilidades! Primeiramente, você pode oferecer até 100% do saldo da sua conta do FGTS como lance no seu consórcio. A única coisa que você precisa estar atento é em avisar sua administradora com antecedência e apresentar o extrato do FGTS.
Outra opção é utilizar o seu FGTS para complementar sua carta de crédito. Por exemplo, se sua carta de crédito é de 300.000, mas o imóvel que você deseja custa 350.000, você pode sacar 50.000 do FGTS para fechar o valor total da compra.
E por fim, você ainda pode usar o seu FGTS para liquidar ou amortizar parcialmente o seu consórcio, mas para isso é necessário já ter sido contemplado e ter adquirido o seu imóvel. Lembre-se que essa opção pode ser feita com uma ou mais cotas, desde que sejam utilizadas no mesmo imóvel que você está comprando. Para a amortização, suas prestações de consórcio devem estar em dia, enquanto na liquidação do saldo, não pode haver parcelas em atraso.
Regras do FGTS no consórcio de imóvel
Agora, vamos falar sobre algumas regras importantes que você precisa seguir ao utilizar o FGTS. Primeiramente, o titular da conta não pode ser proprietário nem comprador de qualquer outro imóvel. Além disso, a cota de consórcio usada para a compra do imóvel deve estar em nome do titular da conta que será utilizada, isso é fundamental.
O trabalhador também deve ter, no mínimo, 3 anos de trabalho sob regime de FGTS, podendo ser na mesma empresa ou em outros lugares. Quanto ao imóvel, ele deve estar registrado no nome do trabalhador em um cartório competente e não pode ser rural, necessariamente deve ser residencial.
Além disso, o valor máximo de avaliação do imóvel não pode ultrapassar o limite estabelecido para operações do SFH que é o Sistema Financeiro da Habitação. Seguindo essas regras básicas, você pode utilizar o seu FGTS sem nenhum problema. No entanto, é importante ressaltar que atrasos nos pagamentos podem gerar o cancelamento e a perda da sua contemplação, então fique sempre atento a isso antes de contratar o seu consórcio.
Dicas essenciais para o consórcio imobiliário
É importante lembrar que toda vez que você atrasa o pagamento de uma parcela, automaticamente você deixa de participar do sorteio daquele mês. Infelizmente, essa é a regra geral, e é algo que vemos acontecer com frequência. Por exemplo, uma pessoa consegue a contemplação, sua cota é sorteada, mas quando a administradora verifica, percebe que a parcela dela foi paga em atraso, resultando na perda da contemplação. Por isso, é crucial ficar atento a isso. Uma dica valiosa é colocar o boleto do seu consórcio no débito automático para garantir que você não vai atrasar nenhuma parcela.
Outra importante regra do consórcio imobiliário diz respeito à inadimplência. Como se trata de uma poupança coletiva, os atrasos ou não pagamento das mensalidades interferem diretamente nas contemplações e no próprio funcionamento do grupo. Após três mensalidades em aberto, sua cota corre riscos de ser cancelada.
Por isso, sempre que você enfrentar algum problema financeiro, comunique sua administradora o mais rápido possível. Boas empresas contam com recursos para te ajudar nessa situação. Então, lembre-se de que você tem alguns caminhos a seguir, como diminuir o valor do seu crédito para reduzir as parcelas ou ter alguns meses de congelamento, onde você não precisa pagar o seu plano ou tentar vender sua cota antes de ela cancelar. Por isso, sempre vale a pena negociar e buscar alternativas para manter seu compromisso em dia.
Vantagens do consórcio imobiliário
Uma das grandes vantagens do consórcio imobiliário é que parte do valor da sua carta de crédito pode ser usada para despesas especiais. Mas, afinal, o que são essas despesas? Bem, ao comprar um imóvel, você se depara com gastos extras, como documentos, certidões e impostos, como o ITBI. Levando em consideração esses custos, é possível destinar até 10% do valor da carta de crédito obtida para quitar essas despesas. Isso significa que você evita contrair dívidas extras para finalizar a compra da casa ou apartamento desejado.
Uma estratégia inteligente é fazer uma carta de crédito um pouco maior do que o valor que você precisa, já pensando nessas despesas. Isso evitará que você tenha que desembolsar dinheiro extra que talvez não tenha no momento, ou que seja forçado a escolher um imóvel inferior. Fica a dica: reserve parte da sua carta de crédito para cobrir esses gastos inesperados e garanta uma compra tranquila e sem surpresas desagradáveis!
Por fim, é importante destacar que não existe portabilidade no consórcio imobiliário. Essa é uma regra fundamental da qual você precisa estar bem ciente. Em outras palavras, se você entrar em um grupo de consórcio imobiliário, não poderá usar esse crédito para comprar um carro no futuro. O mesmo vale para o contrário: se você fizer um consórcio de automóvel e, no meio do caminho, decidir comprar um imóvel, não poderá utilizar o crédito do consórcio de automóvel para essa finalidade.
O consórcio de imóveis vale a pena?
Agora, tendo todas essas informações em mente, vale a pena fazer um consórcio em 2024? A resposta vai depender muito do seu perfil de participante. Como sempre digo, o consórcio é um produto mais voltado para quem tem prioridade no momento da compra e não uma urgência. Uma urgência é tudo aquilo que você precisa resolver rapidamente, do dia para a noite. Portanto, se tiver urgência, avalie adquirir uma carta de crédito que já foi contemplada, avalie suas necessidades e prioridades antes de decidir se o consórcio é a melhor opção para você em 2024.
Porque, caso contrário, algo grave pode acontecer, e você pode precisar do bem desejado com muita urgência. Em situações como essas, um consórcio comum pode não ser a melhor opção, já que demanda maior flexibilidade de tempo até a contemplação. Nesse caso, pode ser mais adequado considerar um uma carta contemplada, devido à agilidade na obtenção do crédito.
Claro, essa agilidade tem um custo, que será refletido no seu bolso. No entanto, se você tem apenas necessidade em adquirir seu próprio imóvel para viver daqui alguns anos, está planejando se casar, precisa de uma casa para sua família ou pretende ter filhos e precisa de um apartamento maior, em todas essas situações onde você pode aproveitar o tempo a seu favor, o consórcio se mostra imbatível. Além disso, o consórcio pode ser usado como uma ferramenta de disciplina financeira, fornecendo um plano estruturado para alcançar sua meta final.
Se você precisa de ajuda para investir em consórcios e encontrar o grupo certo para o seu perfil, aquele que atenderá às suas necessidades e objetivos, é só clicar no primeiro link na descrição e preencher o formulário!
