Neste artigo, exploraremos as vantagens e benefícios do consórcio para construção, destacando como essa modalidade pode ser uma estratégia inteligente para realizar projetos de construção com planejamento financeiro e economia. Os leitores serão informados sobre como o consórcio pode ser uma opção viável para concretizar seus sonhos de construção do seu imóvel.
Apresentaremos uma breve explicação sobre o consórcio para construção, destacando que é uma modalidade na qual um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir recursos para a construção de imóveis, reformas ou ampliações por meio de contribuições mensais.
O que é um consórcio para construção?
Um consórcio para construção é uma modalidade de consórcio voltada especificamente para aqueles que desejam construir uma casa ou realizar reformas em um imóvel. Funciona de forma semelhante a outros tipos de consórcio, mas com o foco na obtenção de recursos para financiar a construção de um imóvel.
É importante notar que a carta de crédito só é liberada após a contemplação, o que pode levar algum tempo. Portanto, o consórcio para construção é uma opção mais adequada para aqueles que não têm pressa de iniciar a construção e desejam planejar suas finanças com antecedência, a menos que consiga uma cota já contemplada.
Como funciona o consórcio para construção
O consórcio de construção é uma modalidade de aquisição em que o crédito obtido é direcionado para a compra de materiais de construção e reformas. No entanto, é importante notar que, quando falamos de consórcio, existem três categorias principais: consórcios de automóveis, consórcios de serviços e consórcios de imóveis.
Surpreendentemente, não há uma categoria específica para construção. Na prática, quando você deseja usar o consórcio para construir, você está ingressando em um grupo de consórcio de bens imóveis.
Aqui estão algumas informações sobre como funciona:
- Você escolherá um bom grupo e fechará um contrato com uma administradora.
- Selecionará o valor desejado e verificará se pode pagar as parcelas.
- Mensalmente, você contribuirá para o grupo e terá a chance de ser contemplado por lance ou sorteio.
- Se precisar de agilidade, busque uma cota já contemplada de imóvel
Funcionamento detalhado do consórcio de construção
Um consórcio para construção é uma modalidade de consórcio voltada especificamente para a construção ou reforma de imóveis.
Assim como outros tipos de consórcios (como consórcios de veículos ou de imóveis prontos), os consórcios para construção funcionam com a formação de grupos de pessoas que contribuem mensalmente com uma quantia determinada para formar uma poupança comum.
Essa poupança é utilizada para conceder cartas de crédito aos participantes, que podem ser contemplados por sorteio ou por lance.
Igual aos consórcios de imóveis prontos, a carta de crédito do consórcio para construção é destinada exclusivamente para a construção de um imóvel ou para a realização de reformas significativas em um imóvel já existente.
Funcionamento
- Formação do Grupo: Um grupo de pessoas com o mesmo objetivo se reúne para formar um consórcio.
- Contribuições Mensais: Os participantes fazem pagamentos mensais que formam um fundo comum.
- Contemplação: Os participantes são contemplados por meio de sorteios mensais ou por meio de lances, onde o participante pode ofertar uma quantia maior para antecipar a sua contemplação.
- Carta de Crédito: Quando contemplado, o participante recebe uma carta de crédito que pode ser usada para financiar a construção ou reforma do imóvel.
Uso da Carta de Crédito para construção
- Projeto de Construção: O participante precisa apresentar um projeto de construção ou reforma aprovado pelas autoridades competentes.
- Orçamento e Planejamento: Deve-se apresentar um orçamento detalhado e o planejamento financeiro da construção ou reforma.
- Liberação de Recursos: A administradora do consórcio libera os recursos conforme o andamento da obra, geralmente em etapas. Cada etapa concluída precisa ser comprovada para que a próxima parcela do crédito seja liberada.
Vantagens:
- Sem Juros: Diferente dos financiamentos tradicionais, os consórcios não cobram juros. No entanto, há taxas administrativas que variam de acordo com a administradora.
- Planejamento Financeiro: Permite um planejamento financeiro mais estruturado, já que os valores das parcelas são definidos desde o início.
- Flexibilidade de Uso: A carta de crédito pode ser utilizada para a construção de imóveis residenciais, comerciais ou reformas significativas.
Regras do consórcio para construção
A pós-contemplação é quando as coisas mudam um pouco. Normalmente, em consórcios, a administradora deixa o imóvel em questão alienado fiduciariamente, assegurando que você cumprirá com os pagamentos ao longo do seu consórcio. Se, por algum motivo, você não puder cumprir com os pagamentos, a administradora pode retomar essa propriedade.
No entanto, quando se trata de um consórcio para construção, você não terá uma propriedade pronta como garantia, uma vez que a casa ainda não está construída. Portanto, se você deseja utilizar o consórcio para construir, é necessário possuir um terreno em território nacional, quitado, pois esse terreno será utilizado como garantia no processo.
Consórcio para terreno e construção
A garantia que você vai oferecer à administradora para garantir seus pagamentos é deixar o terreno como garantia. No entanto, dependendo do valor da carta de crédito, pode ser necessário adquirir tanto o terreno quanto construir o imóvel. Essa opção também é conhecida como "terreno e construção".
Vale destacar que são poucas administradoras que pagam esse tipo de operação. Uma das que realiza esse processo, por exemplo, é a administradora de consórcio Porto Seguro.
Na carta de crédito você possui um total de crédito que é permitido, esse valor não importa, mas o total do crédito que você tem disponível na Porto, você vai poder utilizar no máximo 50% desse total para o pagamento do terreno, seja uma quitação interveniente quitante ou seja compra.
Então se você tiver um crédito de R$500.000,00, mesmo que seja junção de cotas, não precisa ser uma única cota, no máximo R$250.000,00 poderá ser utilizado para pagamento do terreno, seja quitação ou compra.
Se você for comprar apenas o terreno, tudo bem, poderá usar 100% do valor. Basta deixar o terreno alienado. Agora, se a sua intenção é usar para a compra do terreno e mais construção, então da carta só será permitido utilizar no máximo 50% desse crédito que está disponível para você. A outra parte, você pode usar para a construção.
Certo, você indicou o terreno, foi aprovado pela administradora e o valor que vai ser colocado nele também foi. Então, a Porto Seguro vai lá e aliena o próprio terreno como garantia. Uma vez que o terreno está pago e foi alienado, vem a parte da construção.
Consórcio de material de construção
Um consórcio de material de construção é uma modalidade de consórcio igual ao de construção ou de imóvel padrão. O consórcio de imóvel foi projetado para permitir que os participantes adquiram materiais de construção necessários para a construção, reforma ou ampliação de imóveis.
Para formar um consórcio de material de construção, basta formar um consórcio de imóveis, ou seja, um grupo de pessoas interessadas se reúne e contribui mensalmente com uma quantia determinada, formando um fundo comum.
Esse fundo é utilizado para contemplar os participantes com cartas de crédito, que são distribuídas por meio de sorteios mensais ou lances. Quando um participante é contemplado, ele recebe uma carta de crédito que pode ser utilizada para adquirir materiais de construção em lojas e fornecedores conveniados com a administradora do consórcio.
Dessa forma, o consórcio de imóveis para aquisição de material de construção pode ser uma opção interessante para financiar a compra de materiais de maneira organizada e sem os custos elevados dos juros bancários.
Como a administradora libera os recursos?
Essa liberação de crédito pode acontecer de duas maneiras principais. A primeira é por etapas, que é o método mais comum. Nesse caso, a empresa liberará gradualmente o valor à medida que a obra progride. Esse método é ideal para quem não possui um terreno de alto valor, como um terreno valorizado.
O segundo método envolve a liberação de todo o crédito de uma vez, porém, você precisará oferecer uma garantia equivalente ao valor total do crédito que está sendo liberado. Para entender melhor, imagine que você tenha um terreno avaliado em R$ 200.000,00 e precisa de R$ 500.000,00 para construir sua casa. Se a administradora optar pela liberação por etapas, você poderá começar a obra sem problemas assim que for contemplado e apresentar os documentos necessários à administradora.
A administradora vai liberar o crédito de forma progressiva. Você apresenta um cronograma detalhado da obra, demonstrando tanto o planejamento físico quanto o financeiro. À medida que a construção avança, o valor do seu terreno se valoriza, servindo como garantia para cobrir o saldo devedor restante.
Entretanto, se a administradora que você escolheu não seguir o método de liberação por etapas, ela liberaria apenas R$ 200.000,00, que é o valor da garantia oferecida pelo terreno. Nesse caso, você precisaria fornecer garantias adicionais para obter os R$ 500.000,00 necessários para a construção. Isso pode ser complicado para algumas pessoas.
Por outro lado, se o valor do seu terreno for igual ao valor da carta de crédito, isso é extremamente vantajoso. Isso permitiria que você recebesse todo o crédito de uma vez, acelerando a construção e reduzindo os custos com engenheiros, materiais e pedreiros. No entanto, é importante destacar que, no método por etapas, a administradora conduzirá inspeções regulares para garantir que a obra esteja progredindo conforme o planejado.
Portanto, sempre recomendo que você busque a orientação de um especialista em consórcios antes de ingressar em um grupo. Isso porque a escolha do plano de consórcio adequado é crucial, pois você pode acabar adquirindo um plano que não atenda às suas necessidades. E, é claro, você pode contar comigo e toda a equipe do Compra Planejada para obter assistência e orientação durante esse processo.
Acompanhamento e fiscalização da obra
Para construção existem alguns itens básicos que a administradora vai pedir na hora da construção, a planta do imóvel, o memorial descritivo da obra, o projeto, o alvará de construção aprovado pela prefeitura e o cronograma físico e financeiro da obra.
Um ponto importante é que imóveis planejados, decoração e paisagismo e jardinagem não se enquadram na construção através de uma carta de consórcio.
A questão da construção é que a Administradora de consórcio precisa ter certeza que aquela construção é regular visto que todo o imóvel e a matrícula do terreno mais averbação será alienado ao consórcio. Por isso, essas documentações, principalmente o alvará e construção, servem para que a administradora tenha certeza de que posteriormente o registro da construção seja feito no cartório de registro de imóveis sem nenhum problema.
A parte mais importante aqui é o cronograma físico e financeiro da obra, onde a administradora vai ver o passo a passo da obra e os valores que vão ser necessários desembolsar em cada etapa. Esse é o cronograma que ela vai aprovar para a liberação da primeira etapa e de todas as etapas.
Lembrando que no caso da Porto Seguro, o cronograma pode ter infinitas etapas, mas ela vai fazer a liberação do crédito em, ao menos, duas partes, liberando 50%, o cliente vai começar a obra com esse valor e vai ser conferido por meio de vistoria da própria administradora o andamento da obra para liberação dos outros 50%.
Vantagens do consórcio de construção
Agora, surge a questão: será que realmente vale a pena usar o consórcio para realizar a construção desejada? Pessoalmente, acredito que sim, e nos próximos minutos, explicarei por quê.
Planejamento Financeiro
É bem conhecido que a construção civil nunca é uma tarefa fácil. Este é um dos principais motivos pelos quais muitas pessoas optam por comprar um imóvel pronto. No entanto, a maioria desses empreendimentos é entregue sem acabamentos básicos, como pintura e revestimento. Portanto, se você adquirir um imóvel desse tipo, precisará realizar reformas e obras significativas. Além do trabalho de acabamento, é necessário também considerar o orçamento para a decoração do seu novo imóvel.
Todas essas etapas precisam ser planejadas para que os gastos extras não sobrecarreguem suas finanças. Construir não é uma má ideia, especialmente se for o seu sonho e algo que você sempre desejou. No entanto, é fundamental fazê-lo de forma inteligente, e é aí que o consórcio para construção pode ser uma opção vantajosa para você.
Flexibilidade de Uso
Uma vez que o consórcio é a modalidade mais versátil disponível no mercado para aqueles que desejam adquirir sua própria casa, ele oferece uma variedade de opções de uso para a carta de crédito. Ao contrário de ser um produto inflexível, o consórcio é notavelmente adaptável. Uma das principais vantagens, particularmente no contexto da construção, é que o tipo, a localização e o tamanho do imóvel ficam a critério do comprador. A única exigência é que o imóvel seja construído em território nacional.
Prazos Flexíveis
Além disso, é possível escolher entre várias opções de prazos e planos, que podem se estender até 180 meses, o que equivale a 15 anos. Importante ressaltar que o sistema não impõe juros e permite que os interessados usem o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para oferecer lances e complementar o valor de sua carta de crédito, ou até mesmo quitar parcelas pendentes e reduzir o saldo devedor.
Parcelas acessíveis
Outro benefício significativo é que, ao optar pelo consórcio, não é necessário desistir da construção da sua casa própria devido a um orçamento limitado. Isso ocorre porque as parcelas do consórcio costumam ser muito acessíveis, não pesando no bolso, e não há a presença de juros compostos que aumentam drasticamente a dívida ao longo do tempo.
Portanto, o consórcio surge como uma solução vantajosa para quem não dispõe de recursos financeiros suficientes para a construção, permitindo que o sonho de ter sua própria casa seja realizado sem sobrecarregar as finanças. Além disso, a carta de crédito do consórcio equivale ao pagamento à vista, o que simplifica a aquisição do imóvel desejado.
Depoimento de pessoas que construíram com consórcio
Conheça o depoimento de um de nossos clientes, Fernando Gontijo, que utilizou uma carta da Porto Seguro para construir seu imóvel dos sonhos.
"Eu sou o Fernando Gontijo, morador de Barretos, no interior de São Paulo. Eu estava buscando obter crédito para construir minha nova casa, mas estava incerto sobre como fazê-lo. Primeiro, tentei ingressar em um consórcio novo da própria Porto Seguro, mas percebi que precisaria esperar pela data de contemplação, o que não era uma opção viável para mim, pois tinha urgência em iniciar minha obra. Além disso, eu estava determinado a evitar os juros excessivos de um financiamento.
Foi então que comecei a pesquisar cartas de crédito contempladas e, através de uma pesquisa na internet, encontrei o site da Consorciocred. Bastou enviar uma mensagem, e no dia seguinte, uma das consultoras da Consorciocred entrou em contato comigo. A partir desse momento, tudo se encaixou perfeitamente. Ao compartilhar minhas necessidades e preferências, a equipe da Consorciocred encontrou a carta do Porto Seguro que melhor se adequava ao meu perfil e ao meu orçamento, tornando a experiência perfeita. Foi fácil e tranquilo, com a certeza e a segurança de que todas as informações fornecidas eram precisas"
Construa seus projetos com o consórcio para construção
Para aqueles que não têm pressa de começar a construção, vale lembrar que o crédito só será liberado após a contemplação da carta de crédito, o que pode levar algum tempo. Além disso, é importante considerar que o processo de construção em si costuma ser um empreendimento de longa duração, o que significa que você precisa ter uma maior flexibilidade de tempo para desfrutar de todos os benefícios dessa modalidade.
Se você deseja um contato mais próximo conosco, construir sua própria casa nunca foi tão acessível e financeiramente vantajoso como agora, graças à parceria entre o a Consorciocred e as melhores administradoras de consórcio, como a Porto Seguro.
Imagine concretizar o sonho da casa dos seus sonhos sem os altos juros de financiamentos, com parcelas acessíveis e flexibilidade no uso da carta de crédito. Com a expertise da Consorciocred, você terá todo o suporte para encontrar a carta de crédito contemplada ou ainda em andamento que se encaixe perfeitamente no seu perfil e orçamento, tornando a construção da sua casa uma realidade. Não espere mais, transforme seu sonho em realidade com o consórcio de construção e a ajuda da Consorciocred!
