Entrar em um consórcio é uma decisão que deve ser bastante considerada para você que quer fazer a aquisição de um bem. Isso porque é algo que pode impactar sua vida de uma forma muito positiva. Mas qual o melhor consórcio para se adquirir no Brasil?
Nós da ConsorcioCred somos clientes das principais administradoras de consórcio do país, e por isso temos total propriedade para fazer uma avaliação conforme os critérios que a gente acha importante no momento de fazer a aquisição de um consórcio.
É por isso que realizamos este artigo explicando tudo sobre como escolher o melhor consórcio do momento. Desta forma, você ficará preparado para entrar em um e ver seus objetivos ficarem cada vez mais próximos.
Elaboramos para vocês esse guia que irá listar os melhores e piores consórcios segundo o Banco Central, o Reclame Aqui e por último mas não menos importante, a classificação da própria ConsorcioCred baseada nas nossas experiências como consorciados e conhecedores das vantagens e desvantagens do produto em cada Administradora.
Ficou interessado? Então acompanhe esse conteúdo para descobrir qual a melhor administradora de consórcios em no Brasil.
Qual o melhor consórcio segundo o Ranking ConsorcioCred das Administradoras?
O ranking de avaliação das administradoras de consórcio em 2022 criado aqui por nós da ConsorcioCred foi feito com base nas nossas experiências como cliente das administradoras e com objetivo de classificar qual a melhor administradora de consórcio do País.
Acreditamos que as formas de descobrir se uma Administradora de consórcio é confiável ou não são limitadas. As principais delas existentes são checar através do Reclame Aqui e do índice de reclamação do Bacen.
Não é o ideal pautar sua escolha através de um índice de reclamações. O correto é fazer essa escolha baseada no número de acertos, e não no número de erros.
Por isso, faça a compra de consórcio e/ou cotas contempladas somente com empresas de confiança, que tenham clareza e transparência em todo processo de negociação.
Confira a opinião do Fabrício Lomonaco, CEO da ConsorcioCred, uma Fintech especializada no mercado secundário de cotas, sobre as formas já existentes no mercado de avaliar qual a melhor administradora de consórcio:
“Se mesmo depois de verificar o ranking das melhores Administradoras de consórcio divulgado pelo Banco Central e também o site do Reclame Aqui com a opinião pessoal de clientes você continuar com dúvidas de qual a melhor Administradora de consórcios para ser escolhida como aquela que te ajudará a conquistar sua casa ou seu carro, o melhor caminho a ser tomado é procurar a opinião de especialistas”.
Fabrício Lomonaco, CEO da ConsorcioCred
Quando falamos em ter segurança em investimento é crucial tirar todas as dúvidas com alguém que entenda do assunto e saiba qual a melhor opção para você. Por isso a importância desse ranking que foi criado.
Quais foram os critérios de avaliação da melhor administradora de consórcio uados por nós?
Os critérios que nós estabelecemos são essenciais para fazer uma avaliação de uma administradora de consórcio. Confira a seguir quais são os quesitos que foram considerados para escolher as melhores:
- Vantagens do produto (consórcio que mais contempla, possui menores taxas e por aí vai.)
- Prazo de faturamento do bem (prazo para o consorciado usar o crédito)
- Possibilidades de utilização da carta de crédito (amplitude da utilização da carta de crédito)
- Canais de atendimento (em quanto tempo você será atendido)
- Sistema de transferência (prazo em que a transferência de uma cota vai ser efetivada)
- Liquidez na revenda do consórcio (quanto ele vale no mercado)
A partir dos 6 critérios listados acima, montamos o Ranking da ConsorcioCred com as Melhores Administradoras do País. Entenda cada um deles de forma detalhada aqui:
Vantagens do produto
Os benefícios do consórcios de uma maneira geral são as vantagens do produto que uma administradora em específico oferecem ao consorciado.
Isso envolve quais os critérios de contemplação, as forma de contemplação, se cobra ou não taxa de transferência, se tem um alto índice de contemplações nos grupos, e por aí vai.
Esses fatores envolvem vantagens que a administradora oferece perante outras. Dessa forma conseguimos fazer um ranking focado no produto, na experiência do cliente, e é isso que é importante levar para você que quer fazer um consórcio.
Prazo de faturamento do bem
Em quanto tempo o consorciado, depois de contemplado, poderá pagar o bem que ele escolheu? Essa é uma dúvida que muitas pessoas tem.
Quando você faz a aquisição de um consórcio, seja um consórcio de imóvel ou um consórcio de automóvel, o faz pensando em conquistar algo, e poderá fazer isso através da carta de crédito.
Esse item é extremamente importante porque quando alguém adquire um consórcio tem como o momento mais aguardado o faturamento do bem.
A partir dessa dúvida que muitos consorciados têm, de qual o prazo para a liberação da carta de crédito e pagamento do bem, que incluímos esse critério como uma das formas de avaliar a qualidade de uma administradora.
Possibilidades de uso da carta de crédito
Com um crédito de consórcio você pode adquirir que tipo de bem?
Se a sua carta de crédito for de imóvel, é possível adquirir um imóvel rural, comercial e residencial? É possível fazer reforma e construção? É possível fazer capital de giro?
Em uma carta de automóvel, é possível adquirir veículos náuticos? E utensílios agrários? Qual o ano de fabricação permitido?
A amplitude da utilização da carta de crédito com certeza é um dos motivos que definem a qualidade de uma administradora de consórcios. Por isso, esse é um quesito que foi avaliado em nosso ranking.
Canais de atendimento
Esse é um item importante que vai te dar a avaliação de em quanto tempo você será atendido nos canais de atendimento e quais são esses canais.
Nós consideramos canal de atendimento: o telefone, email, chat ou até mesmo o canal do consorciado.
Administradoras que oferecem mais possibilidades e agilidade no atendimento dão maior liberdade ao consorciado de exercer o serviço que ele quiser na cota dele com maior rapidez e eficiência.
Pensando nisso, incluímos a avaliação dos canais de atendimento como um dos critérios para decidir qual a melhor administradora de consórcio do Brasil.
Sistema de transferência
O sistema de transferência envolve o prazo em que a transferência de uma cota vai ser efetivada e a forma que esse consórcio será transferido.
Ou seja, se o processo pode ser feito ou não digitalmente, qual a burocracia envolvida, dentre outras coisas.
Avaliar a eficiência do sistema de transferência de uma administradora de consórcios para nós é muito importante, logo, esse quesito deve ser considerado no nosso ranking.
Liquidez na revenda do consórcio
O consorciado, em grande parte das vezes, não adquire sua cota pensando em vendê-la. Mas esse mercado secundário de vender cotas de consórcio é um mercado em franco crescimento, em franca ascensão.
Por isso, é interessante incluir como método de avaliação no ranking a liquidez na hora da revenda do consórcio. Quanto maior a liquidez, mais valorizada é aquela cota no mercado.
Nós podemos avaliar isso com muita propriedade por sermos cliente de varias administradoras e sermos referência nesse mercado, logo, não poderíamos deixar esse critério de fora.
Ranking atualizado: Qual a melhor administradora de consórcio?
A partir dos 6 critérios listados acima, montamos o Ranking da ConsorcioCred com as Melhores Administradoras do País. Confira o ranking atual abaixo:
Confira o ranking abaixo:
- Porto Seguro Administradora de consórcios: 9.0
- Consórcio Rodobens: 8.5
- Consórcio Ademicon: 8.5
- Consório Bradesco: 5.5
Qual o pior consórcio segundo o Banco Central?
O ranking Bacen é um índice de reclamações feito pelo Banco Central do Brasil, que é quem supervisiona as outras instituições financeiras do país. Esse ranking é divulgado trimestralmente e faz referencia a cada um dos quatro trimestres de cada ano.
Como é formado esse ranking? A classificação é determinada por um índice que considera todas as reclamações registradas por clientes no Banco Central. Mas só entram na conta aquelas reclamações que sejam consideradas procedentes, onde a instituição financeira realizou um descumprimento da regulamentação prevista em contrato.
Além disso, é considerado também o número de clientes que cada banco possui. Pois quanto mais clientes, maior a possibilidade de reclamações. Desta forma, é realizada uma média proporcional ao número de reclamações e o número de clientes.
Incluído no ranking de instituições financeiras, divulgado trimestralmente, está também o ranking de Administradoras de consórcios, divulgado semestralmente, ao lado de mais instituições.
O Ranking de Reclamações do Banco Central referente as Administradoras de Consórcio é atualizado semestralmente. Atualmente, em 2022, as que tiveram o pior resultado no ano são: Reserva, Jockey e CNK. Veja a seguir as informações completas do primeiro semestre deste ano:
Qual o melhor consórcio para o Reclame Aqui?
Você que pretende adquirir uma casa ou carro através do consórcio, mas, por ser um produto que exige alto investimento financeiro, tem receio quanto a segurança que a Administradora proporciona, fique atento ao Reclame Aqui para saber qual o melhor consórcio para entrar.
Por isso, nós da ConsorcioCred, que somos uma consultora especializada em consórcio e já fomos consorciados de centenas de Administradoras, preparamos para você um ranking de qual a melhor Administradora de consórcio do Brasil baseada nas informações que os próprios cliente divulgaram no Reclame Aqui.
Saber quais são os melhores consórcios do Brasil para optar por um deles nem sempre é uma tarefa fácil. Para te ajudar nessa questão fizemos uma pesquisa das empresas que se destacam.
Para criar esse ranking, utilizamos as notas de avaliação do site Reclame Aqui. Nele é possível encontrar registros de diversas Administradoras de consórcio, e assim, verificar qual a nota atribuída a cada uma delas de acordo com a maneira que os casos são resolvidos e manifestações de satisfação com a resolução dos casos dos clientes.
Para fazer o ranking consideramos as administradoras das quais realizamos a analise de compra em nosso site na página de vender sua cota.
Ficaram de fora apenas aquelas que nos últimos 6 meses não possuem nenhum índice de reclamação, seja ele positivo ou negativo.
Confira agora a descrição dos 10 primeiros colocados considerando o índice de Reclamações no Reclame Aqui dos últimos 6 meses:
1º. Consórcio Magazine Luiza
A partir da média atribuída pelos clientes do consórcio Magalu que registraram alguma reclamação dentro dos ultimos 6 meses, a Administradora obteve a nota de 9.2/10, configurando assim a primeira posição do ranking.
Nesse período analisado foram registradas 173 reclamações, sendo que 172 delas foram respondidas. Dentre todas as reclamações, 93.5% dos casos foram resolvidos, o que é um ótimo índice.
Outro dado de extrema importância é que 88.8% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa. A partir desses números fica possível concluir que o consórcio Magalu assumiu a primeira posição devido a seu comprometimento em solucionar os problemas de seus consorciados.
2º. Consórcio Itaú/Fiat
Devido a sua média de 8.8/10 no site Reclame Aqui, o consórcio Itaí/Fiat assumiu a segunda posição deste ranking das melhores administradoras de consórcio.
Nos últimos 6 meses, foram registradas 298 reclamações, sendo que 270 delas foram respondidas. Dentre todas essas reclamações, 92.2% dos casos clientes tiveram seus respectivos problemas solucionados. Dentre todos esses clientes que registraram alguma reclamação, 80.8% voltariam a fazer negócio com a empresa.
A partir desse número fica possível chegar a conclusão de que o segundo lugar é justo para o consórcio Itaú/Fiat, uma vez que eles se dispuseram a solucionar os imprevistos passados por seus consorciados.
3º. Consórcio Disal
A partir da avaliação de 8.7/10 nos últimos 6 meses do site do Reclame aqui, o consórcio Disal conseguiu assumir o terceiro lugar desse ranking do melhor consórcio para o reclame aqui.
No período citado foram registradas 1001 reclamações, sendo que 968 delas foram respondidas. Dentre todas as reclamações, um percentual de 90,7% dos casos foram solucionados, representando um bom índice de solução.
Dentre todas as pessoas que registraram ter tido algum problema, 71,8% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa. Um índice não tão alto quanto o das duas primeiras posições mas ainda assim considerável e respeitável.
4º. Consórcio Yamaha
O consórcio Yamaha conseguiu a nota de 8.6/10 na avaliação do site RA, configurando assim a quarta posição do ranking. No período citado foram registradas 213 reclamações, sendo que todas elas foram respondidas.
Dentre todas essas reclamações, 90,9% dos casos foram solucionados. Além disso, 70,7% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa.
O consórcio Yamaha possui assim uma boa nota no RA, lhe possibilitando estar na quarta posição, sendo assim um dos melhores consórcios de motos do Brasil.
5º. Agibank
O consórcio Agibank obteve a nota de 8.5/10 segundo avaliação do site RA, configurando assim a quinta posição do ranking geral do Reclame Aqui das melhoras administradoras de consórcio.
No período citado foram registradas 2268 reclamações, sendo que 2267 delas foram respondidas, praticamente 100%.Dentre todas essas reclamações, 91,3% dos casos foram solucionados dentre as reclamações, configurando uma alta taxa de solução
Além disso, 71,9% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa. Apesar dessa ser uma administradora que se sai bem no que diz respeito a resolução e resposta de reclamações. Segundo experiência da Consorciocred o processo com eles é péssimo, atendendo muito mal seus consorciados dentro dos canais de atendimento e com longos prazos de resposta para as solicitações.
6º. Rodobens
A nota atribuída pelos clientes do consórcio Rodobens no site do RA é de 8.1/10 ,configurando assim a sexta posição do ranking do ranking do melhor consórcio.
No período dos últimos 6 meses foram registradas 270 reclamações, sendo que 264 delas foram respondidas. Dentre todas essas reclamações existentes, 89,4% dos casos foram solucionados e 56,6% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa.
O consórcio Rodobens oferece diversos tipos de consórcios com boas vantagens para você e um bom tratamento ao cliente, como mostra o Reclame Aqui, e por isso ele ocupa a sexta posição com a nota 8.1.
7º. Consórcio Honda
O consórcio Honda é um dos melhores consórcio de carro e moto que existem no mercado. Ele obteve a nota de 8.0/10 segundo avaliação do site RA, configurando assim a sétima posição do ranking.
No período citado foram registradas 2515 reclamações, sendo que 2493 delas foram respondidas. Ou seja, quase todas elas. Além do mais, 82,3% dos casos reportados pelos clientes foram solucionados dentre todas as reclamações.
Aproximadamente 68,6% dos consumidores que negociaram com o consórcio Honda e registraram alguma reclamação voltariam a fazer negócio com a empresa.
8º. Primo Rossi
O consórcio Primo Rossi obteve a nota de 7,5/10, configurando assim a oitava posição do ranking. No período citado foram registradas 29 reclamações, sendo que 100% delas foram respondidas.
Ao todo, 70,6% dos casos foram solucionados dentre as reclamações. Além disso, 70% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa, um alto índice de reincidência.
O consórcio Primo Rossi possui um ótimo relacionamento com o cliente, como reportou o site do Reclame Aqui, e por isso, ocupa a nossa oitava posição no ranking dos melhores consórcios baseado no reclame Aqui.
9º. GMAC
O consórcio GMAC é um dos maiores consórcios de carro que existe. Ele obteve a nota de 7,5/10 segundo avaliação do site RA, configurando assim a nona posição do nosso ranking, empatado com a mesma nota da Primo Rossi.
No período dos últimos 6 meses foram registradas 649 reclamações, sendo que 647 delas foram respondidas. dentre todas essas reclamações, 82,8% dos casos foram solucionados dentre as reclamações.
Apesar do alto índice de solução dos problemas, apenas 42,5% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa, bem abaixo das suas concorrentes, e por isso ela ocupa apenas a nona posição.
10º. Porto Seguro
O consórcio Porto Seguro possui a nota de 7,3/10 no ranking dos melhores consórcios baseado no Reclame Aqui, configurando assim a décima posição do ranking.
No período dos últimos 6 meses foram registrados um total de 2569 reclamações, sendo que 2535 delas foram respondidas. Dentre todas essas reclamações, 76,7% dos casos foram solucionados.
Além disso, 60,6% dos clientes voltariam a fazer negócio com a empresa. A Porto Seguro, que é uma das maiores Administradoras de consórcio do Brasil, fecha nosso top 10 ocupando a décima posição do ranking.
Qual é o banco com o melhor consórcio?
Os bancos vem atuando fortemente no produto consórcio nos últimos anos. os maiores bancos como Itaú, Bradesco, Caixa, Santander e Banco do Brasil acreditam que o consórcio também é um produto interessante do ponto de vista não só do ponto de vista da rentabilidade, mas também através da fidelização do cliente com a marca do banco.
É um produto extremamente estratégico para os bancos.
O banco que tem o melhor consórcio é sem sombra de dúvidas o Itaú, que vem digitalizando os processos e tendo um serviço bem bacana, a frente dos demais. Eles possibilitam a utilização do próprio crédito como lance, uma baixa taxa de transferência e uma ampla utilização do produto.
Claro isso pode mudar, mas hoje o Itaú é uma das melhores opções de consórcio.
Qual o melhor consórcio de carros?
Quando se trata de consórcio para carros, existem muitas empresas que fazem este tipo de serviço, como administradoras, por exemplo. Carros são os produtos mais buscados quando o assunto é o melhor consórcio de automóveis.
Por ser uma das categorias mais populares, a procura por grupos de consórcios de bens móveis é grande.
Na opinião da ConsorcioCred, as administradoras que podem te oferecer o melhor consórcio de automóveis pelo Brasil todo são Porto Seguro, Rodobens e Itaú.
Lembrando que essa opinião se dá baseada na experiência de quem é consorciado de todas essas administradoras além de muitas outras.
Qual o melhor consórcio imobiliário?
Sem dúvidas, ter uma casa própria é o sonho de muita gente. Por isso, os consórcios imobiliários estão cada vez mais procurados. Mas não é só o preço que conta nessa hora. Você precisa saber quais administradoras tem o melhor atendimento.
Assim, você evita dor de cabeça na hora de fechar algum negócio e se previne de problemas no futuro. É preciso comparar bem todos os pontos das administradoras disponíveis.
Fazendo essas comparações, fica fácil perceber que a administradora com o melhor consórcio de casas e terrenos é a Porto Seguro Consórcios.
Qual o melhor consórcio de motos?
Assim como o melhor consorcio para automóveis, os consórcios para motos são bem populares. Atraídos pelos novos modelos e condições de preços, as pessoas estão cada vez mais procurando um consórcio desta área.
Por isso, é preciso saber exatamente quais administradoras prestam um bom serviço. Para nós, a que possui as melhores condições exclusivas para motos é o consórcio Yamaha.
Qual Administradora devo escolher?
Basear a escolha da sua administradora levando em consideração apenas o Reclame Aqui e o Bacen não é o caminho certo. Esses são rankings que tem seus critérios pautados pelo número de reclamações, e não pelo número de acertos.
Isso faz com que a maioria das administradoras que figuram nas primeiras posições desse ranking não sejam de fato as melhores. Na verdade, são as que mais apresentam problemas, e por isso, possuem mais resoluções.
Sendo assim, o caminho correto para escolher a melhor administradora é pedir a recomendação de um especialista de confiança.
No fim das contas não há um melhor consórcio especificamente. Isso vai depender do que você precisa e está disposto a pagar. Por isso, é preciso ter muito conhecimento e fazer uma pesquisa aprofundada antes de assinar algo. E nisso a ConsorcioCred pode te ajudar!
Infelizmente existem muitas empresas e administradoras péssimas no mercado, empresas que não se importam com o cliente e pensam apenas em vendas e lucro. Não há empatia para quem está atrás de um grande sonho.
É claro também que existem muitas administradoras e também consórcios no Brasil. Isso por um lado é bom, pois aumentando a concorrência, aumenta-se também a qualidade dos serviços prestados.
Porém, isso também aumenta os riscos de se deparar com algum lugar que, em vez de te ajudar a comprar aquele bem que você tanto deseja, só irá te dar muito mais dor de cabeça ao longo do tempo.
Por isso, nós esperamos que esse guia com os melhores e piores consórcios possa te ajudar na hora de fazer sua escolha.
