Bem-vindo ao nosso blog! No post de hoje, vamos falar sobre consórcio contemplado: o que é e como funciona. Se você está considerando adquirir um consórcio ou já ouviu falar sobre essa modalidade, mas ainda tem dúvidas, este artigo é para você. Vamos explorar as vantagens e desvantagens do consórcio contemplado, para que você possa tomar uma decisão informada. Continue lendo para descobrir tudo o que você precisa saber sobre essa opção de investimento.
Nem todo mundo pode comprar e adquirir bens pagando à vista. Por isso, o Consorcio Contemplado é uma excelente forma de adquirir um bem facilitado com parcelas que cabem no orçamento. Quem precisa de um automóvel, por exemplo, poderá consegui-lo pagando suaves prestações de um consórcio contemplado de automóveis ou um consórcio contemplado de caminhões.
Entre as vantagens, está a possibilidade de usar o crédito para outros fins. Cada consórcio contemplado contém regras específicas, que são concordadas pelo grupo que participa. Este artigo traz tudo o que você precisa saber sobre o assunto.
Se quiser saber mais, leia até o final!
O que é um consórcio?
Um consórcio é uma modalidade de compra coletiva em que um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir um bem ou serviço de alto valor, como um imóvel, um veículo ou até mesmo um serviço.
Cada participante contribui mensalmente com uma parcela, formando um fundo comum. A cada mês, por meio de sorteio ou lance, um ou mais participantes são contemplados com uma carta de crédito, que corresponde ao valor do bem desejado.
Com essa carta de crédito em mãos, o contemplado pode utilizar o valor para adquirir o bem desejado. O consórcio é uma forma de autofinanciamento, em que os participantes se ajudam mutuamente a alcançar seus objetivos de compra. É importante ressaltar que o consórcio não envolve o pagamento de juros, mas sim taxas administrativas e fundo de reserva.
Cada administradora de consórcio possui suas próprias regras e condições, por isso é importante pesquisar e escolher uma administradora confiável e adequada às suas necessidades.
O consórcio é uma modalidade de investimento em grupo, no qual os participantes contribuem mensalmente com valores predeterminados para formar uma espécie de "poupança coletiva". Esse montante é utilizado para a aquisição de bens, como imóveis, veículos, serviços, entre outros, por meio de sorteios ou lances.
Ideia de Autofinanciamento de um Bem
O conceito de autofinanciamento em um consórcio está associado ao fato de que, ao invés de recorrer a financiamentos com juros, os participantes se unem para criar um fundo comum. Esse fundo é administrado por uma empresa especializada, a administradora de consórcios.
Mensalmente, cada participante realiza contribuições para o grupo, e, por meio de sorteios regulares ou lances oferecidos, alguns membros são contemplados com a carta de crédito. Essa carta de crédito é o valor que possibilita a compra do bem desejado. Dessa forma, o grupo se autofinancia, pois todos contribuem para que, ao longo do tempo, cada um possa adquirir o bem planejado.
Comparação com uma Poupança Coletiva
O consórcio pode ser comparado a uma poupança coletiva, pois ambos envolvem a ideia de contribuição regular de um grupo de pessoas para atingir objetivos financeiros. No consórcio o objetivo é adquirir um bem específico, como um carro, casa ou serviço.
Como funciona o consórcio?
Cada participante contribui mensalmente com uma parcela, formando um fundo comum. O valor total do fundo é utilizado para contemplar os participantes, ou seja, permitir que eles utilizem o valor do crédito para adquirir o bem desejado.
O pagamento das parcelas mensais pelos participantes forma o fundo monetário do consórcio. Esse fundo é utilizado para contemplar os participantes de forma gradual, seja por meio de sorteio ou lance.
O sorteio é realizado em assembleias periódicas, onde um ou mais participantes são selecionados aleatoriamente para receber a carta de crédito e adquirir o bem desejado. Já o lance é uma oferta de antecipação de pagamento, em que o participante oferece um valor maior para ter a chance de ser contemplado antes dos demais.
A contemplação é o momento em que o participante recebe a carta de crédito e pode utilizá-la para adquirir o bem desejado. Após a contemplação, o participante continua pagando as parcelas restantes até o término do grupo.
É importante ressaltar que cada administradora de consórcio possui suas próprias regras e critérios para a contemplação, como a quantidade de contemplações por assembleia, o valor mínimo de lance, entre outros.
Por isso, é fundamental ler atentamente o contrato e as condições oferecidas pela administradora antes de aderir a um consórcio.
O que é consórcio contemplado?
Um consórcio é feito por muitas pessoas. Quando alguém recebe o direito de pegar sua carta de crédito antes de terminar de pagar o plano que contratou, chamamos isso de consorcio contemplado. Na verdade, a cota desse consorcio foi contemplada com o crédito. Com esse crédito ele poderá adquirir um imóvel, automóvel, caminhão e etc.
Os membros do grupo do consorcio podem ser contemplados de duas maneiras, por lance ou sorteio. Mais à frente esclarecemos esse ponto. Se você procurar um grupo de consórcio, encontrará dois tipos:
Grupo de consorcio em formação
Como é preciso ter um número mínimo de pessoas para realizar a contemplação, a administradora do consórcio leva um tempo para reunir o grupo. Se você entrar em um consórcio cujo grupo ainda não está formado para atingir o objetivo (a compra), significa que ainda não houve a Assembleia de Constituição. É a primeira reunião dos membros.
Grupo de consórcio já formado
Nesse caso já houve a Assembleia de Constituição, e o consórcio já está operando. Você precisará adquirir uma cota para participar desse grupo, que pode ser uma vaga ou uma transferência. A cota vaga está disponível para comercialização, e pode ser contratada diretamente com a administradora. A cota de transferência é negociada diretamente com um consorciado que cessou seu contrato de participação com anuência da administradora. Você assumirá integralmente os direitos e obrigações do consorciado que irá substituir.
Como funciona o consórcio contemplado?
Um consórcio é formado por um grupo de pessoas físicas ou jurídicas que decidem criar uma poupança para a aquisição de bens. Essa poupança será auto financiada, ou seja, os membros do grupo pagam prestações mensais para formá-la. Depois de ser autorizada pelo Banco Central a funcionar, uma administradora reúne pessoas interessadas no bem que será comprado e para que possa haver sorteios, o consórcio precisa ter um número mínimo de participantes.
Ao entrar em um grupo você adquire uma cota com a qual terá o direito a um crédito para a compra do bem. Essa cota é sua participação individual, e é identificada por um número aleatório fornecido pela administradora. As prestações que você irá pagar não têm juros e são calculadas com base no valor do crédito que foi contratado. O valor é acrescido com a taxa de administração do consórcio e um fundo de reserva. Um consórcio dura, em média, de um a oito anos, mas pode variar de acordo com o plano escolhido.
Vantagens do consórcio contemplado
É preciso saber se o consórcio contemplado vale a pena para você ou não. Por isso, vamos mostrar algumas informações úteis. As vantagens de adquirir um consórcio contemplado são:
- Aquisição do bem desejado sem a necessidade de pagamento à vista: Ao comprar um consórcio contemplado, você tem acesso imediato ao valor da carta de crédito, o que permite adquirir o bem desejado sem precisar desembolsar o valor total de uma só vez.
- Possibilidade de planejamento financeiro: Com um consórcio contemplado, você pode planejar suas finanças de forma mais eficiente, pois já sabe o valor da carta de crédito e pode se programar para utilizar esse valor de acordo com suas necessidades e prioridades.
- Ausência de juros e taxas de financiamento: Diferentemente de um financiamento, o consórcio não envolve o pagamento de juros. Você paga apenas as taxas administrativas e a entrasa, o que torna o consórcio contemplado uma opção mais econômica para adquirir um bem.
- Flexibilidade na utilização do crédito: Ao adquirir um consórcio contemplado, você tem a liberdade de utilizar o valor da carta de crédito como desejar, de acordo com a categoria da carta. Pode ser para comprar um imóvel, um veículo, investir em um negócio ou até mesmo quitar dívidas.
- Possibilidade de negociação de melhores preços: Ao ter o valor da carta de crédito em mãos, você pode negociar melhores preços na compra do bem desejado, pois possui um recurso financeiro imediato.
É importante ressaltar que ao adquirir um consórcio contemplado, é necessário verificar a procedência da carta de crédito e realizar uma análise cuidadosa do contrato e das condições oferecidas. Além disso, é fundamental escolher uma administradora de consórcio confiável e idônea.
Desvantagens do consórcio contemplado
Ao adquirir um consórcio contemplado, é importante considerar algumas desvantagens, tais como:
- Preço mais elevado: Geralmente, as cotas de consórcio contempladas são vendidas por um valor maior do que o valor original do crédito. Isso ocorre porque o vendedor busca obter um retorno financeiro pelo tempo que esperou para ser contemplado.
- Limitação de escolha: Ao comprar um consórcio contemplado, você está adquirindo uma cota que já foi contemplada por outra pessoa. Isso significa que você não terá a liberdade de escolher o prazo, o valor das parcelas ou a administradora do consórcio. Você estará assumindo as condições estabelecidas anteriormente.
- Risco de fraude: É importante ter cuidado ao adquirir um consórcio contemplado, pois existem casos de fraudes e golpes nesse mercado. Verifique a procedência da carta de crédito, busque informações sobre a administradora e certifique-se de que todos os trâmites legais estão sendo seguidos.
É importante avaliar cuidadosamente essas desvantagens antes de optar pela compra de um consórcio contemplado. Considere também outras opções, como aderir a um consórcio não contemplado ou buscar um financiamento, para tomar a decisão mais adequada às suas necessidades e objetivos financeiros.
Posso comprar um consórcio já contemplado?
Para aqueles interessados em aderir a um consórcio, pode-se perceber uma das desvantagens desta modalidade de pagamento: a incerteza sobre quando ocorrerá a contemplação. É impossível prever se isso ocorrerá no início ou no final do período do consórcio. Se há pressa em adquirir o bem desejado, esperar a contemplação pode não ser a melhor opção. Felizmente, existe uma alternativa viável: a compra de um consórcio já contemplado.
Nesse caso, o interessado adquire uma cota já contemplada de outro consorciado que não tem interesse em utilizar o crédito. Após a transferência de titularidade, que requer a aprovação da administradora, a carta de crédito pode ser usada para adquirir o bem desejado. Este processo é simples, rápido e não requer a espera pelo sorteio.
No entanto, é importante estar atento a um detalhe: o novo titular do consórcio assume todas as responsabilidades do contrato, incluindo o pagamento das parcelas residuais até o término do consórcio. É essencial verificar se o crédito é adequado ao bem desejado e conhecer o valor da parcela mensal e das taxas para evitar um comprometimento excessivo da renda.
Quais são os consórcios mais procurados?
O consórcio contemplado de imóveis é um dos mais procurados por ser uma excelente opção para quem deseja adquirir um imóvel novo ou usado, ou ampliar e reformar o atual imóvel. Varias pessoas que contratam são as que possuem um imóvel ainda não quitado. Com o credito é possível pagar o restante das dívida.
O consórcio de imóveis também é muito contratado pelas facilidades. O consorciado pode utilizar o saldo da conta vinculada ao FGTS para fazer suas ações. Ele poderá ofertar um lance, amortizar e liquidar, complementar o crédito ou pagar algumas prestações da cota.
O Consórcio Contemplado de Automóveis é outro bastante procurado. Os consorciados podem adquirir veículos automotores, como automóveis, camionetas, motocicletas, ônibus, caminhões, tratores etc. Podem também adquirir aeronaves, embarcações e até máquinas e equipamentos pesados. Existem consórcios que, embora isolados, estão ligados à categoria de consórcio de automóveis. É o caso, por exemplo, do consórcio contemplado de caminhões.
Como funciona o pagamento?
A duração do contrato é referente às mensalidades que você contratou para seu crédito. A data de vencimento é estipulada pela administradora. O valor a ser pago é a soma das importâncias referente ao fundo comum e à taxa de administração. Alguns consórcios possuem fundo de reserva e seguro, que são somados à mensalidade.
Cada contrato especifica as condições para o pagamento antecipado das prestações. A ordem de quitação pode ser direta ou inversa. Nos casos de ordem direta o valor pago antecipadamente corresponde ao número de parcelas pagas de maneira consecutiva. Os pagamentos são retomados nas datas do vencimento após a antecipação. Na ordem inversa o pagamento quitará as últimas prestações. Ou seja, o valor antecipado cobre as últimas mensalidades, em sentido inverso.
O consorciado que quitar a totalidade do débito, e que já tenha sido contemplado com o bem ou serviço, terá encerrado sua participação no grupo. Consequentemente, haverá a liberação das garantias fornecidas.
Como utilizo o crédito do consórcio?
O contrato estabelece a forma de aquisição do bem do consorciado contemplado como também as garantias que o cotista fornecerá ao grupo. Na hora da aquisição, o contemplado poderá indicar o prestador de serviço ou o vendedor com o qual ele irá negociar.
O crédito poderá ser convertido em dinheiro. Para isso, o consorciado deve fazer sua solicitação após 180 dias da contemplação. Essa ação pode ser feita após a quitação integral do débito para o grupo e a administradora. O valor será deduzido do crédito que o membro contemplado tem direito.
O crédito também poderá ser usado para a quitação total de financiamento da titularidade. É preciso, em maior parte dos casos, ter anuência prévia da administradora. Além disso, deve haver uma clausula no contrato que permita essa ação.
Consorcio contemplado é seguro?
Sim, é um dos negócios mais seguros do mercado, desde que você contrate através de uma empresa séria. O contrato de participação criará um vínculo entre você e os outros consorciados e a administradora. Por isso é essencial ler atentamente as regras do contrato. Como existem muitas empresas fraudulentas tentando conseguir vantagens, tome alguns cuidados:
Pesquise sobre a empresa
Encontre informações sobre a empresa e contate-a perguntando sobre o consórcio em questão. Você pode checar no site do Reclame Aqui se ela foi mal avaliada por a outros clientes.
Pesquise sobre a carta de crédito
Descubra se a carta de crédito que você está para contratar realmente existe. Ligue na empresa e pergunte se a cota que lhe ofereceram já foi contemplada. Confirme também as mensalidades, os valores e a data da Assembleia Geral.
Leia a documentação
Você precisará solicitar toda a documentação do consórcio para ler atentamente. Entre esses documentos estão:
- Ata da Assembleia Geral ordinária que confirmou a contemplação da cota;
- Cópia do contrato;
- Comprovantes dos pagamentos já realizados;
- Relação de garantias para o novo cotista e a lista de documentação pessoal para a contemplação;
Compra de consórcio contemplado: como não cair em golpes?
O consórcio contemplado oferece inúmeras vantagens, principalmente econômicas. Por não ter juros e taxas abusivas, é excelente porque cabe em qualquer orçamento. O valor do crédito poderá ser usado na aquisição de bens e serviços, na reforma ou construção, e até mesmo pode se retirado em dinheiro vivo.
Na hora de comprar um consorcio contemplado fale com a gente! Somos especialistas e pioneiros em compra e venda de consórcios contemplados para imóveis, automóveis, caminhões, veículos pesados e outros.
A ConsorcioCred atua nesse mercado a mais de 20 anos e em todo esse tempo nunca tivemos nenhuma critica no Reclame Aqui. Além disso, somos a empresa melhor avaliada do Google Meu Negócio dentro de todo o segmento.
