O Comitê de politica monetária (Copom), do Banco Central, decidiu na última quarta-feira, dia 16 de junho de 2021, que iria elevar a taxa básica de juros (Selic) em 0,75 pontos percentual, com isso, ela chegou a 4,25% ao ano. Essa alta já estava prevista pelos analistas e deve continuar ocorrendo nas próximas reuniões do Copom. Segundo expectativa Focus a taxa deve chegar a 6,25% ainda esse ano.
Qual o objetivo dessa alta?
O objetivo dessa alta na taxa de juros é conter a pressão inflacionária. Segundo a projeção Focus mais recente, os números do IPCA devem permanecer acima do limite máximo da meta prevista para inflação tanto para 2021 quanto para 2022. A meta prevista pelo Copom para a inflação é de 3,5%, com tolerância de margem de erro em 1,5%.
Ou seja, a meta era terminar esse ano com a inflação em até 5 pontos. Porém, segundo expectativa dos analistas econômicos, devemos terminar o ano em 5,82.%.
A principal forma que o Banco Central tem para atingir a meta de inflação é a taxa de juros, a Selic é aumentada quando os preços começam a subir de maneira muito acelerada. A/Dessa forma, a decisão de aumento de 0,75 ponto percentual da Selic já era esperada. Uma outra parte chegou a estimar elevação maior, de um ponto, chegando assim para 4,5%.
Consequências do aumento na Selic
O processo de alta na taxa básica de juros vem acontecendo desde o inicio desse ano, mais precisamente em março, e deve continuar acontecendo nos próximos meses. Isso gera algumas consequências para e economia e para a vida das pessoas. Dentre essas consequências, as principais são:
- Aumento na taxa de juros cobrada pelos bancos. A Selic aumenta, aumenta o rendimento da poupança, e, consequentemente, aumenta o juros do financiamento ligado a poupança.
- Queda no poder de consumo da população, impactando assim investimentos, emprego e renda
- A alta da Selic aumenta a remuneração das aplicações no mercado financeiro brasileiro, tornando o mercado mais atrativo para investidores externos. Além disso, diminuindo a inflação, você também torna o mercado de capitais mais atrativo.
- O aumento na taxa Selic aumenta o valor da da dívida pública do país.
Qual será o próximo aumento?
A próxima reunião do Copom, nos dias 3 e 4 de agosto, será marcada por mais um aumento. O comitê sinalizou que deve aumentar a taxa Selic novamente em 0,75 ponto percentual e que provavelmente ocorrerá aumentos similares em todas as reuniões do ano. A questão a ser analisada é que esse aumento de 0,75% por reunião não tem sido suficiente para conseguirmos atingir no final do ano bater a meta da inflação.
O Copom estabelece a taxa básica de juros com base no sistema de metas de inflação, fixadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Para 2021, a meta central é de 3,5%. Sendo assim, considerando a margem de erro de 1,5%, a meta será considerada como cumprida se ficar entre 2,% e 5% em 2021. Porem, infelizmente, segundo expectativa Focus, as altas de 0,75% na taxa básica de juros não serão suficientes para atingirmos um patamar aceitável de IPCA ainda em 2021.
Por essa razão, acredita-se que, ocasionalmente, um aumento de mais de 0,75% possa ocorrer nas próximas reuniões, chegando ao aumento de 1 ponto. Pois assim a meta prevista pelo conselho monetário para o a inflação possa ser batida.
O que muda no mercado de consórcios?
Como a Selic deve continuar aumentando, o produto consórcio fica ainda mais atrativo nesse ano e nos anos subsequentes se comparado ao financiamento bancário. Mas por que?
Em um cenário onde a Selic deve subir mais ainda do que já subiu, é muito perigoso se comprometer financeiramente nesse momento com um produto que tem variação de taxa, e o consórcio tem taxa fixa! Independente do momento a taxa é única do começo ao final do pagamento das parcelas, o que torna o produto mais atraente se pensado num horizonte a longo prazo.
A alta dos juros torna os créditos mais caro e menos atrativo, logo dificulta o acesso ao financiamento, principalmente pelo fato de que ainda são esperados pelos economistas novos reajustes na Selic. No caso dos financiamentos, grande parte deles tem parcelas reajustadas de acordo com a taxa poupança. Nesse caso, o saldo devedor aumenta mais ou menos também em função do patamar em que se encontra a taxa básica de juros. Assim, que fez um financiamento hoje, com as parcelas apertadinhas, pode se prejudicar no futuro. Por isso, recomendamos o consórcio para você que preciso de crédito para adquirir um bem de consumo.
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